12-месячный forecast в moniq: деньги в декабре уже в мае

Обычный бюджет отвечает на вопрос: «что произошло в этом месяце?» Forecast отвечает на другой: «что случится с деньгами, если всё пойдёт по текущему плану?» Именно поэтому 12-месячный прогноз полезен в мае: он показывает декабрьские провалы до того, как они стали реальностью.

В moniq прогноз находится в разделе «Отчёты» на вкладке «Прогноз». Он строится из текущих остатков, активных регулярных доходов и расходов, целей и будущих плановых операций. Горизонт можно смотреть на 3, 6, 12 или 24 месяца.

Что такое forecast и зачем он нужен?

Forecast — это линия будущего баланса. Она показывает, как будут двигаться деньги, если регулярные доходы, расходы, цели и плановые операции сработают так, как вы их записали.

Он нужен в трёх ситуациях:

• понять, хватит ли денег на крупный платёж через несколько месяцев;

• проверить, не уводят ли регулярные расходы бюджет в минус;

• увидеть, успеваете ли вы к цели раньше, чем срок уже сорвался.

Какие данные нужны для точного прогноза?

Прогноз не требует идеального учёта всех чеков. Ему нужны данные, которые реально меняют будущее: остатки, регулярные события и крупные планы.

Текущие остатки

Сколько денег сейчас на счетах, наличными и в целях. Это стартовая точка линии баланса.

Регулярные доходы

Зарплата, аванс, подработка, пособия, аренда, если они повторяются. Без доходов forecast покажет только расходование текущего остатка.

Регулярные расходы

Аренда, ипотека, кредит, ЖКУ, связь, подписки, сад, школа, взносы в цели. Это база будущего месяца.

Плановые операции

Одноразовые будущие события: отпуск, налог, страховка, ремонт, крупный подарок. Они не двигают баланс до подтверждения, но участвуют в прогнозе.

Цели

Цели показывают, успеваете ли вы накопить нужную сумму к сроку и сколько не хватает по текущему темпу.

Внутренняя связка: если recurring ещё не настроены, начните с /blog/pervyj-mesjac-v-moniq. Если нужно понять, сколько откладывать в цель, полезна статья /blog/skolko-otkladyvat-s-zarplaty.

Как понять, что цель сорвётся, до того, как сорвётся?

Цель срывается не в последний месяц. Она срывается тогда, когда регулярное пополнение меньше нужного темпа, но это ещё не видно глазами. Forecast вытаскивает этот риск наружу.

1. Откройте цель и проверьте сумму, дату и текущее накопление.

2. Добавьте регулярное пополнение цели. В moniq цель может жить как отдельный goal-счёт, куда деньги переводятся планово.

3. Откройте «Отчёты» → «Прогноз» и выберите горизонт 12 месяцев.

4. Смотрите не только финальный месяц, а провалы по пути: если летом баланс падает в ноль, декабрьская цель может быть формально достижима, но бюджет не выдержит.

Чем forecast отличается от плана?

План — это список ожидаемых денег: регулярные платежи, категории и будущие операции. Forecast — это результат этого плана во времени.

План

Что должно прийти и уйти: зарплата, аренда, подписки, кредит, плановая покупка.

Forecast

Что будет с балансом, если план исполнится: останется запас, будет кассовый разрыв или цель не успеет.

Факт

Что уже случилось. Факт двигает баланс; план и recurring помогают увидеть будущее, но требуют подтверждения, когда событие произошло.

Поэтому forecast полезнее всего после настройки recurring. Без регулярных доходов и расходов это просто линия от текущего остатка. С recurring он превращается в раннее предупреждение.

Как настроить прогноз за 20 минут

1. Создайте или проверьте счета и текущие остатки.

2. Добавьте регулярные доходы: зарплата, аванс, подработка.

3. Добавьте регулярные расходы: жильё, кредиты, подписки, связь, взносы в цели.

4. Добавьте крупные плановые операции на год: страховка, налог, отпуск, ремонт, обучение.

5. Откройте /reports и вкладку «Прогноз», выберите 12M.

6. Найдите первый месяц, где баланс становится слишком низким, и поправьте план до того, как этот месяц наступит.

Итого

Forecast — это способ увидеть будущую нехватку денег, пока она ещё решается планом, а не кредиткой. Он особенно полезен для семейного бюджета, где крупные платежи редко приходят равномерно.

Настройте recurring, добавьте крупные плановые операции и откройте 12-месячный прогноз. Если декабрь выглядит плохо уже в мае, это не провал — это хорошее предупреждение.

Связанные материалы

Если ещё не настроили базовые операции — начните с гайда «Первый месяц в moniq». А пересчитать процент от зарплаты в конкретную сумму помогает статья «Сколько откладывать с зарплаты».